Фінмоніторинг-2026: нові правила вже діють. Що важливо знати бізнесу

З лютого 2026 року в Україні запрацював оновлений порядок фінансового моніторингу.
Контроль між ДПС, Держфінмоніторингом та БЕБ посилився — обмін інформацією тепер швидший і глибший.

Що це означає для бізнесу на практиці:

1️⃣ Блокування підозрілих операцій
Банки активніше відстежують нетипові платежі:
• різке зростання оборотів
• транзитні схеми
• нестандартні перекази
Інформація швидше передається контролюючим органам.

2️⃣ Контроль “дроблення бізнесу”
ФОП і компанії можуть аналізувати комплексно:
• спільні IP
• одна команда
• одна точка продажу
• пов’язані рахунки
Це може трактуватися як штучне розділення бізнесу.

3️⃣ Перевірка контрагентів
Робота з ризиковими компаніями = додаткові питання.
Особливо якщо у контрагента:
• немає персоналу
• немає активів
• відсутня реальна діяльність.

4️⃣ Платежі за кордон
Операції з нерезидентами — під особливою увагою.
Особливо:
• нові контрагенти
• великі суми
• країни з підвищеним ризиком.

5️⃣ РРО, ПДВ і готівка
Система аналізує співвідношення:
оборот ↔ податки ↔ готівка.
Нетипові показники можуть стати тригером перевірки.

Що зробити бізнесу вже зараз:
✔ перевірити контрагентів
✔ не змішувати обороти різних ФОП
✔ слідкувати за логікою платежів
✔ мати пояснення походження коштів
✔ вирівняти податкове навантаження

Новий фінмоніторинг — це про прозорість.
Чим зрозуміліша структура бізнесу, тим менше ризиків блокувань і запитів.